बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता में और सुधार, GNPA 12 साल के निचले स्तर पर: RBI

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सोमवार (30 दिसंबर) को कहा कि बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता में और सुधार हुआ है. साथ ही उनकी सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (GNPA) या खराब ऋण अनुपात सितंबर 2024 में 12 साल के निचले स्तर 2.6 प्रतिशत पर आ गया है. ऐसा स्लिपेज में कमी तथा स्थिर ऋण मांग के कारण हुआ है.

राइट-ऑफ में तेज वृद्धि पर RBI चिंतित

RBI ने विशेष रूप से निजी क्षेत्र के बैंकों (PVB) के बीच राइट-ऑफ में तेज वृद्धि पर भी चिंता जताई, जो असुरक्षित ऋण क्षेत्र में बिगड़ती परिसंपत्ति गुणवत्ता और अंडरराइटिंग मानकों में कमी को आंशिक रूप से छुपा सकता है. RBI की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR) के दिसंबर 2024 अंक के अनुसार नेट NPA अनुपात या शुद्ध ऋण और अग्रिमों में शुद्ध GNPA का अनुपात लगभग 0.6 प्रतिशत था.

FSR भारतीय वित्तीय प्रणाली की लचीलापन और वित्तीय स्थिरता के जोखिमों पर वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (FSDC) की उप-समिति के सामूहिक मूल्यांकन को दर्शाती है. रिपोर्ट में कहा गया है, “स्लिपेज में कमी, अधिक राइटऑफ और स्थिर ऋण मांग से उत्साहित होकर, 37 अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) का GNPA अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर 2.6 प्रतिशत पर आ गया.”

खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में NPA की ताजा वृद्धि भी असुरक्षित लोन बूक में स्लिपेज से प्रभावित थी, जिसमें सितंबर 2024 तक असुरक्षित ऋणों से 51.9 प्रतिशत की वृद्धि हुई. SCB की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार सभी क्षेत्रों और बैंक समूहों में व्यापक रूप से हुआ.

LCR पिछले वर्ष की तुलना में घटा

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि बैंकिंग प्रणाली तरलता कवरेज अनुपात (LCR) सितंबर 2023 में 135.7 प्रतिशत से घटकर सितंबर 2024 में 128.5 प्रतिशत हो गया, जो नेट कैश ऑउटफ्लो में वृद्धि के कारण हुआ. FSR के अनुसार, SCB के GNPA में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी पिछले दो वर्षों में लगातार घटी है. बैंकों के बड़े उधारकर्ता पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति गुणवत्ता में काफी सुधार हुआ है, GNPA अनुपात मार्च 2023 में 4.5 प्रतिशत से घटकर सितंबर 2024 में 2.4 प्रतिशत हो गया है.

रिपोर्ट में कहा गया है, “बड़े कर्जदारों के समूह में शीर्ष 100 कर्जदारों की हिस्सेदारी सितंबर 2024 में घटकर 34.6 प्रतिशत हो गई है, जो मझोले कर्जदारों के बीच ऋण की बढ़ती भूख को दर्शाता है.” उल्लेखनीय रूप से, सितंबर 2024 में शीर्ष 100 कर्जदारों में से किसी को भी NPA के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया है.

BSI ने और सुधार दिखाया

रिपोर्ट में कहा गया कि मूल्य के संदर्भ में निवेश ग्रेड अग्रिम (BBB और उससे ऊपर की रेटिंग) लंबी अवधि की बाहरी रेटिंग वाले बड़े कर्जदारों को वित्त पोषित अग्रिमों (Advances) का 91.5 प्रतिशत है. इसमें आगे कहा गया है कि SCB की लाभकारी 2024-25 की पहली छमाई के दौरान बेहतर हुई है, जिसमें टैक्स के बाद लाभ (PAT) में 22.2 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि हुई है.

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) और PVB ने क्रमशः 30.2 प्रतिशत और 20.2 प्रतिशत की PAT वृद्धि दर्ज की, जबकि विदेशी बैंकों ने सिंगल डिजीट की वृद्धि (8.9 प्रतिशत) की. RBI ने कहा कि बैंकिंग स्थिरता संकेतक (BSI), जो घरेलू बैंकिंग प्रणाली के लचीलेपन का आकलन प्रदान करता है, ने 2024-25 की पहली छमाई के दौरान और सुधार दिखाया.

इसमें कहा गया है कि मजबूत पूंजीगत बफर, मजबूत आय और परिसंपत्ति गुणवत्ता में निरंतर सुधार से घरेलू बैंकिंग प्रणाली की लचीलापन को बल मिला है. खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में NPA का 51.9 प्रतिशत असुरक्षित ऋणों से था, जो सितंबर 2024 तक असुरक्षित ऋणों से 51.9 प्रतिशत था.

-भारत एक्सप्रेस