रेटिंग एजेंसी फिच ने गुरुवार (23 जनवरी) को कहा कि भारतीय बैंकों की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) मार्च 2025 तक 40 आधार अंकों की गिरावट के साथ 2.4 प्रतिशत और अगले वित्त वर्ष में 20 आधार अंकों की और गिरावट आ सकती है.
फिच ने एक बयान में कहा कि खुदरा ऋणों में तनाव बढ़ रहा है. विशेष रूप से असुरक्षित ऋण में, लेकिन मजबूत वृद्धि, वसूली और राइट-ऑफ से नए खराब ऋणों में वृद्धि की भरपाई होने की उम्मीद है.
फिच ने कहा, “हमारा मानना है कि हमारे पूर्वानुमान से अंतर आंशिक रूप से जोखिम क्रिस्टलीकरण के समय और सीमा, बैंकों के जोखिम, ऋण वृद्धि और भारत के आर्थिक प्रदर्शन पर राय के अंतर को दर्शाता है.”
बिगड़ा हुआ ऋण अनुपात कम होने की उम्मीद
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को उम्मीद है कि वित्त वर्ष 2024-25 (FY25) में बिगड़ा हुआ ऋण अनुपात (Impaired Loan Ratio) कम हो जाएगा और फिर वित्त वर्ष 26 में बढ़कर लगभग 3 प्रतिशत हो जाएगा, जबकि वित्त वर्ष 25 की पहली छमाही (1HFY25) में यह 2.6 प्रतिशत था.
वित्त वर्ष 24 तक तीन वर्षों में असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड उधार क्रमशः 22 प्रतिशत और 25 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़े. असुरक्षित ऋण से जुड़े जोखिम भार में वृद्धि के बाद सितंबर 2024 (1HFY25) को समाप्त पहली छमाही में यह गति क्रमशः 11 प्रतिशत और 18 प्रतिशत साल-दर-साल (Y-o-Y) धीमी हो गई.
वर्तमान में ऋण देने का तनाव 600 डॉलर से कम
भारत का घरेलू ऋण एशिया प्रशांत के कई उभरते बाजारों की तुलना में कम बना हुआ है, यह जून 2024 तक GDP का 42.9 प्रतिशत है, लेकिन असुरक्षित खुदरा ऋणों में तनाव बढ़ रहा है, जो 1HFY25 में नए खराब खुदरा ऋणों का लगभग 52 प्रतिशत है. असुरक्षित ऋणों में चूक का प्रभाव बढ़ सकता है क्योंकि लगभग 50 प्रतिशत उधारकर्ताओं के पास कथित तौर पर कम से कम एक और अक्सर उच्च मूल्य का सुरक्षित खुदरा ऋण होता है, जैसे कि आवास या वाहन के लिए, जो चूक की स्थिति में भी प्रभावित हो सकता है.
वर्तमान में ऋण देने का तनाव (Lending Stress) 600 डॉलर (गुरुवार को 51,000 रुपये से थोड़ा अधिक) से कम के असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों में केंद्रित है. फिच ने कहा कि बड़े भारतीय बैंकों का ऐसे जोखिम भरे ऋणों के प्रति जोखिम आनुपातिक रूप से सिस्टम की तुलना में कम हो सकता है, लेकिन वे पूरी तरह से अछूते नहीं हैं, क्योंकि उनकी ऋण वृद्धि की उच्च मांग और डिजिटल ऋण में वृद्धि हुई है.
बैंकों का गैर-बैंकों और फिनटेक को वित्त पोषण के माध्यम से अप्रत्यक्ष जोखिम हो सकता है, जो कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक उजागर होते हैं. ऐसे उधारकर्ता, या आय प्रकटीकरण के बिना, सिस्टम के बकाया उपभोक्ता ऋण का एक तिहाई से थोड़ा अधिक हिस्सा बनाते हैं. “वित्त वर्ष 2020 से तेजी से असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण वृद्धि और वित्तीय बाजारों में बढ़ी हुई खुदरा भागीदारी के बीच सहसंबंध को देखते हुए, बाजार में मंदी के दौरान जोखिम उच्च आय श्रेणियों में फैल सकता है. हालांकि, हमें लगता है कि इन श्रेणियों के उधारकर्ताओं को अधिक लचीलापन दिखाना चाहिए,” इसने कहा.
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-भारत एक्सप्रेस
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